金融機関から「運転資金」を借りる際の留意点
必要な運転資金の額を把握しているか？
手持ち資金を増やす方法として手っ取り早いのは、金融機関から融資を受けること、つまり借金をして現金を増やすことです。
借金をすれば手元の資金は豊かになりますが、返済金額が増えます。
「返済を気にするよりも、現金を多く持っておくことが大事」
「手元の資金がギリギリでも、借金して返済に追われるよりマシ」
迷うかもしれませんが、正解は、どちらでもありません。
大事なことは、正確な運転資金を把握して、無理のない返済額で借り入れることです。
会社を回すために必要な運転資金の金額は「売掛金＋在庫−買掛金」です。この金額以上の借入金があると、一時的には余裕ができても、すぐに返済が重くなり、お金が回らなくなります。
普段から金融機関と「良好な関係」を築く
さきほど述べたように、不良債権が多い、過剰な在庫がある会社は、運転資金の金額が上がってしまいます。すると借入額も増えてしまいますが、実際の資金はその金額以下しかないため、すぐに返済が追いつかなくなるのです。
「売掛金が不良債権になっていないか」
「在庫に死に筋はないか」
この2つを常にチェックし、本当に必要な運転資金の金額を意識した借入ができれば、月々の返済に追われることなく、銀行融資を上手く活用できるようになります。
また、「無借金経営ではなく、金融機関から借金をして経営するほうが良いのですか」という質問をよく受けます。
金融機関からお金を借りられるときに借りておく。それは間違いではありません。
銀行から「融資をします」という話があったとき「うちは借金する必要がないからいりません」とつっぱねていたら、経営が危なくなって本当に必要になったときに「貸してください」と言っても、すぐには融資がおりません。必要なときにお金を借りることができなければ、会社の存続が危うくなります。
ただし、さきほど述べたように、運転資金以上の借入をすると、返済に追われることになります。どれだけの金額なら返済が苦しくならないか、会社の状況をしっかりと見極めたうえで借入を行い、いざというときに助けてもらえるよう、普段から複数の金融機関と良好な関係を築いておきましょう。
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